Devenir actionnaire, c’est plus simple que tu ne le crois. Avec un compte ouvert en ligne et le prix d’une seule action, tu peux détenir un morceau d’une grande entreprise du CAC 40 ou d’une PME cotée dès demain matin.
Le vrai sujet, c’est la façon de le faire. Le choix de l’enveloppe peut te faire perdre une partie de tes gains en impôts, et le choix des entreprises peut te faire perdre ton capital. Et devenir associé d’une société non cotée, celle d’un ami ou d’une start-up, obéit à des règles complètement différentes.
On va voir les trois chemins possibles, les étapes concrètes, et la fiscalité 2026, qui a bougé depuis janvier.
📋 En bref : Tu peux devenir actionnaire en achetant des actions cotées en Bourse, en entrant au capital d’une société non cotée ou via l’actionnariat salarié. Pour la Bourse, le PEA permet de verser jusqu’à 150 000 € et exonère tes gains d’impôt sur le revenu après 5 ans (les prélèvements sociaux restent dus). Hors PEA, tes dividendes et plus-values subissent le prélèvement forfaitaire unique, passé de 30 % à 31,4 % au 1er janvier 2026.
Ce que ça veut dire, être actionnaire
Une action, c’est une part du capital d’une société par actions (SA, SAS, SCA). Quand tu en détiens une, tu deviens copropriétaire de l’entreprise, à hauteur de ta part.
Ça te donne trois types de droits :
- Un droit financier. Tu touches des dividendes si l’entreprise en distribue, et tu profites de la hausse de la valeur de l’action si elle monte.
- Un droit de vote. Tu peux voter en assemblée générale sur les grandes décisions (comptes, nomination des dirigeants, distribution des bénéfices).
- Un droit à l’information. Tu as accès aux comptes et aux documents présentés aux actionnaires.
Dans une SARL, on ne parle pas d’actions mais de parts sociales. La logique est proche, mais les règles de cession sont plus strictes. Pour la différence entre les formes de sociétés, notre point sur le statut juridique de la SAS détaille le fonctionnement des actions.
La contrepartie de ces droits, c’est le risque. Si l’entreprise fait faillite, tu peux perdre tout ce que tu as investi. Pas un euro au-delà, en principe, mais tout ce que tu as mis.
Chemin n° 1 : acheter des actions en Bourse
C’est le chemin le plus courant, et de loin le plus accessible.
Étape 1 : choisir ton enveloppe
C’est la décision qui pèse le plus sur ton rendement net, bien plus que le choix du courtier.
| Enveloppe | Ce que tu peux acheter | Fiscalité |
|---|---|---|
| PEA | Actions d’entreprises de l’Union européenne (et EEE), fonds investis au moins à 75 % en actions européennes | Après 5 ans, gains exonérés d’impôt sur le revenu, prélèvements sociaux dus |
| Compte-titres ordinaire | Toutes les actions du monde, obligations, fonds | Prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026, ou barème sur option |
| Assurance vie (unités de compte) | Fonds et parfois actions, selon le contrat | Fiscalité propre à l’assurance vie |
Mon avis : si tu investis dans des entreprises européennes, ouvre d’abord un PEA. Le plafond de 150 000 € de versements laisse de la marge à la plupart des épargnants, et l’avantage fiscal après 5 ans est réel. Le compte-titres sert pour le reste (actions américaines par exemple).
Petite précision : tu n’as droit qu’à un seul PEA par personne. Dans un couple marié ou pacsé, chacun peut avoir le sien.
Étape 2 : choisir ton intermédiaire
Banque traditionnelle ou courtier en ligne ? Compare surtout les frais de courtage, les frais de tenue de compte et l’offre de titres disponibles. Les écarts peuvent être importants quand tu passes des ordres réguliers.
Une règle non négociable : vérifie que l’intermédiaire est autorisé à exercer en France. L’AMF publie des listes noires de sites non autorisés, et les arnaques à l’investissement prolifèrent. Si on te promet un rendement élevé et « garanti », fuis.
Étape 3 : passer ton premier ordre
Tu choisis l’action, le nombre de titres et le type d’ordre. Pour débuter, privilégie l’ordre à cours limité : tu fixes le prix maximum que tu acceptes de payer. Avec un ordre « au marché », tu achètes au prix disponible, qui peut te réserver une mauvaise surprise sur une petite valeur peu échangée.
Pour le pas-à-pas complet (types d’ordres, horaires, frais), lis notre guide pour acheter des actions et investir en Bourse.
💡 Le saviez-vous ? La hausse du prélèvement forfaitaire unique de 30 % à 31,4 % au 1er janvier 2026 vient uniquement de la CSG, en hausse de 1,4 point. La part impôt sur le revenu reste à 12,8 %, et les prélèvements sociaux passent à 18,6 %. Tu peux toujours opter pour le barème progressif, avec un abattement de 40 % sur les dividendes : pour les foyers peu imposés, ça vaut le calcul.
Chemin n° 2 : entrer au capital d’une société non cotée
Ici, pas de Bourse ni de clic. Tu deviens associé d’une entreprise qui n’est pas cotée : celle d’un proche, une start-up, une PME locale.
Deux façons de faire :
- Racheter des actions existantes à un associé qui veut vendre. La cession suit les règles des statuts : clause d’agrément, droit de préemption des autres associés, formalités d’enregistrement.
- Souscrire à une augmentation de capital. L’entreprise émet de nouvelles actions pour lever des fonds, et tu les achètes. C’est le cas classique d’une levée de fonds.
Tu peux aussi passer par une plateforme de financement participatif en capital. Vérifie dans ce cas que la plateforme est agréée par l’AMF.
Attention, le non coté est un autre sport. Tes actions sont difficiles à revendre, parfois pendant des années. Beaucoup de jeunes entreprises ne passent pas le cap des premières années, et tu n’as aucune garantie. N’investis que l’argent que tu peux immobiliser longtemps, voire perdre.
Quand c’est l’entreprise d’un proche, le piège est affectif. Tu as envie de dire oui, et tu poses moins de questions qu’à un inconnu. Pose-les quand même.
Combien l’entreprise a-t-elle besoin, et pour faire quoi ? À quelle valorisation entres-tu ? Que se passe-t-il si tu veux revendre dans cinq ans ? Et qui décide si ça tourne mal ? Si les réponses sont floues, ce n’est pas un manque de confiance de les exiger par écrit.
Pour une start-up accompagnée, regarde aussi si elle passe par un incubateur : ça ne garantit rien, mais ça montre qu’un regard extérieur a déjà challengé le projet.
Avant de signer, lis les statuts et le pacte d’associés s’il existe. Et fais-toi accompagner par un avocat dès que les montants deviennent sérieux.
Chemin n° 3 : l’actionnariat salarié
Si ton employeur propose un plan d’épargne entreprise avec un fonds investi en actions de l’entreprise, ou des actions gratuites, tu peux devenir actionnaire sans démarche particulière. L’entreprise ajoute parfois un abondement, c’est-à-dire un complément versé en plus de ton propre versement. Si ton plan est géré par Amundi, ton espace Amundi EE te permet de suivre tes parts et de demander un déblocage.
C’est souvent intéressant. Mais garde un œil sur la concentration : ton salaire et ton épargne dépendent alors de la même entreprise. Si elle va mal, tu perds sur les deux tableaux.
Comment choisir les entreprises
« Faire des recherches », tout le monde le dit. Concrètement, regarde au minimum :
- Le métier. Tu dois pouvoir expliquer en deux phrases comment l’entreprise gagne de l’argent. Si tu n’y arrives pas, passe ton tour.
- Les comptes. Chiffre d’affaires et bénéfices sur plusieurs années, niveau d’endettement. Les sociétés cotées publient tout ça dans leur rapport annuel.
- Le prix payé. Une excellente entreprise achetée trop cher peut être un mauvais placement pendant des années.
- La diversification. Ne mets pas tout sur deux ou trois titres. Un fonds indiciel (ETF) éligible au PEA permet de détenir des centaines d’entreprises d’un coup.
Et fixe-toi un horizon long. Le PEA est pensé pour au moins 5 ans, idéalement bien plus. Si tu cherches plutôt à faire des allers-retours rapides, c’est un autre métier, détaillé dans notre article sur le métier de trader indépendant.
Par où commencer
Si tu pars de zéro, voilà l’ordre que je te conseille. Constitue d’abord une épargne de précaution disponible. Ouvre ensuite un PEA, même avec un petit montant, pour faire courir le délai de 5 ans. Puis investis régulièrement, plutôt sur des fonds diversifiés au début, en ajoutant quelques actions que tu comprends vraiment.
Pour le non coté, attends d’avoir une base solide en Bourse avant de t’y lancer. Et pour toute question fiscale liée à ta situation personnelle, un conseiller en gestion de patrimoine ou un expert-comptable reste le meilleur interlocuteur.
Questions fréquentes
Comment devenir actionnaire avec peu d’argent ?
Ouvre un PEA ou un compte-titres chez un courtier en ligne et achète une action ou des parts d’un fonds indiciel (ETF). Il n’y a pas de minimum légal : le prix d’une action suffit. Investir un petit montant chaque mois est souvent plus simple que d’attendre d’avoir une grosse somme.
Quelle est la fiscalité des actions en 2026 ?
Hors PEA, dividendes et plus-values subissent le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026 (12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux). Tu peux opter pour le barème progressif, avec un abattement de 40 % sur les dividendes. Dans un PEA ouvert depuis au moins 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux restent dus.
Peut-on devenir actionnaire d’une entreprise non cotée ?
Oui, en rachetant des actions à un associé ou en souscrivant à une augmentation de capital. La cession suit les règles des statuts (agrément, préemption). Ces titres sont difficiles à revendre, donc n’y place que de l’argent dont tu n’auras pas besoin avant longtemps.
Quel est le plafond du PEA ?
Le PEA classique accepte jusqu’à 150 000 € de versements. Le PEA-PME-ETI permet d’aller jusqu’à 225 000 €. Tu ne peux ouvrir qu’un seul PEA par personne.
