Lexique placement financier
Action
Il s'agit d'un titre représentant une part du capital d’une société. Cette société n’est pas obligatoirement cotée en Bourse.
Ce titre de propriété permet à son titulaire de participer, voter aux assemblées générales et percevoir des dividendes lorsque l'entreprise réalise des bénéfices.
Adhérent
Ce terme désigne l’assuré pour un contrat collectif d’assurance-vie (appelé aussi contrat de groupe).
Ce contrat peut être souscrit par une personne morale (banque, association, employeur, organisme professionnel) ou par un chef d’entreprise
Arbitrage
C'est une opération de vente d’un actif pour en acheter un ou plusieurs autres. Dans le cas d’un Contrat Assurance Vie, c’est le transfert de tout ou partie de l’épargne d’un support à un autre.
Arrérages
Ce sont les sommes d’argent versées à une personne physique pour une rente ou une pension.
Assuré
L'assuré n'est pas forcément le souscripteur ou le bénéficiaire d’un contrat d’assurance. Les associations peuvent par exemple souscrire des contrats d’assurance vie « contrats collectifs » ou « contrats de groupe ».
Avance
C'est la mise à disposition temporaire d’une somme par l’assureur pour l’assuré, comportant des intérêts, calculée à partir du pourcentage de la valeur de la mise à disposition.
Bénéficiaire
C’est la personne qui reçoit la rente ou le capital versé par un contrat d’assurance vie. Le souscripteur désigne le bénéficiaire dans les contrats individuels alors que l’adhérent désigne le bénéficiaire dans les contrats collectifs.
Le bénéficiaire n’est pas obligatoirement désigné par son nom dans le contrat.
Commission de rachat (ou droit de sortie)
Elle est déduite lors de la revente de certains produits financiers par exemple : OPCVM =Organismes de Placement Collectifs en Valeurs Mobilières
Commission de rachat - valeur liquidative = valeur de rachat.
Commission de souscription (ou droit d’entrée)
Elle est déduite lors de l’achat de certains produits d’épargne comme des parts ou actions par exemple OPCVM, des contrats d’assurance vie .Ces frais sont souvent définis en pourcentage du montant de la souscription.
Compte à terme
C'est un compte de dépôt dont les fonds sont bloqués pendant un certain temps contre rémunération.
Compte d’épargne logement (CEL)
C'est un compte d’épargne réglementé qui permet, à l’issue d’une période minimale d’épargne, d’obtenir un prêt qui doit obligatoirement faire l’objet d’investissement dans le domaine de l’habitation résidence principale.
Compte pour le développement industriel (CODEVI)
C'est un compte d'épargne réglementé proposé par toutes les banques.
Les sommes déposées sur un CODEVI sont disponibles à tous moments. (Elles servent à financer les PME).
Les produits des CODEVI sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux
Contrat à cotisation (ou prime) unique
C'est un contrat dans le cadre de l’assurance-vie dont un seul versement a été effectué par l’assuré à l’ouverture.
Contrat à cotisations (ou primes) périodiques
C'est un contrat d’assurance vie avec généralement des versements programmés, dont le montant et la périodicité sont fixés au moment de la souscription.
Le capital (ou la rente) garanti peut être déterminé à la souscription.
Contrat à versements (ou cotisations) libres
C'est un contrat d’assurance vie avec la possibilité de plusieurs versements dont le montant et la périodicité ne sont pas fixés au moment de la souscription.
Contrat d’assurance groupe (ou collectif)
C'est un type de contrat souscrit par une personne morale ou un chef d’entreprise.
Contrat d’assurance-vie
C'est un contrat par lequel l’assureur prend l’engagement de verser à l’assuré ou aux bénéficiaires que celui-ci aura désignés, un capital ou une rente, soit en cas de décès, soit en cas de survie de l’assuré (ou dans les deux cas pour certains contrats), en contrepartie du versement de primes (ou cotisations) versées périodiquement ou non .
La fiscalité des contrats d’assurance-vie permet de s’affranchir des droits de succession et de l’impôt sur le revenu dans certaines limites.
Contrat en euros
C'est un contrat d’assurance-vie dont le risque financier est assumé par l’assureur et dont le versement d’un capital ou d’une rente est systématiquement garanti au terme du contrat.
Les sommes assurées sont exprimées en euros.
Contrat en unités de compte ou Contrat à capital variable
C'est un contrat d’assurance vie dont les sommes assurées sont exprimées par référence à un ou plusieurs supports (actions, obligations, parts ou actions d’OPCVM, parts et ou actions de sociétés immobilières, etc.).
Le risque est assumé par l’assuré ou souscripteur qui profitera ou non des fluctuations des marchés financiers.
Contrat multi-support
C'est un contrat assurance vie proposant plusieurs supports d’investissement appelés supports à capital variable (OPCVM, épargne immobilière etc ..).
Il est possible de sécuriser une partie de son épargne avec un taux garanti avec un support exprimé en euros.
Coupon
Ce sont les revenus perçus par le détenteur d'une obligation (intérêt) ou d'une action (dividende).
Ce sont aussi les revenus distribués aux actionnaires d'une Sicav ou aux porteurs de parts de FCP.
Crédirentier
C'est la personne physique qui perçoit une rente.
Dividende
C’est un revenu en général d'un placement (souvent des actions). Le dividende est généralement versé annuellement et varie en fonction des bénéfices réalisés par l'entreprise.
Droits de garde
Ce sont les frais de l’intermédiaire financier (banque par exemple) pour la gestion des comptes titres.
Epargne salariale
Elle permet aux salariés d’épargner grâce leur entreprise (intéressement, participation, plan d’épargne entreprise...).
L’épargne salariale est souvent investie en fonds commun de placement d’entreprise (FCPE).
Fond Commun de Placement (FCP)
C’est un type d’OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) émettant des parts et n'ayant pas de personnalité morale.
L'investisseur devient membre d'une copropriété de valeurs mobilières, mais n’est pas actionnaire.
Il y a différents types :
-FCP d'entreprise
-FCP dans l'innovation
-FCP à risques
-FCP de proximité
Groupement d’épargne retraite populaire (GERP)
C’est une association qui souscrit un PERP : Plan d’Epargne Retraite Populaire.
Indemnité de rachat
Ce sont les frais prélevés (par la compagnie détentrice du contrat) en cas de rachat d’un contrat d’assurance vie par le souscripteur ou l’adhérent.
Livret A
C’est un livret dont les fonds sont disponibles à tout moment.
Le taux d’intérêt ainsi que le montant minimal sont fixés par réglementation.
Le solde du compte ne doit jamais être inférieur à au montant initial.
Le plafond de versement est fixé par les pouvoirs publics.
La durée est illimitée et il peut être clôturé n’importe quand.
Les intérêts versés ne sont jamais imposables et ne subissent pas de prélèvements sociaux.
Un seul livret A par personne
Livret B
C’est un produit d’épargne avec taux non réglementé et sans plafond de dépôts.
Les fonds déposés sont disponibles à tout moment.
Le versement initial est d’au moins 15 euros, tout comme le solde minimum.
La durée est illimitée mais peut être clôturé n’importe quand.
La totalité des intérêts est imposable.
Livret d'Epargne Populaire (LEP)
Produit d’épargne versements et retraits libres.
Les dépôts sont plafonnés.
1 seul LEP par personne.
Les intérêts ne sont pas imposables et sont dispensés de prélèvements sociaux
Livret Jeune
Produit d’épargne réservé aux 12 - 25 ans résidant sur le territoire Français.
1 seul Livret Jeune par personne.
Les intérêts ne sont pas imposables et sont dispensés de prélèvements sociaux.
Moins-value sur titre
Valeur que l’on perd lors de la revente par rapport à son prix d'achat ou de souscription.
Obligation
Titre de créance émis par une entreprise, une collectivité publique ou l'état, remboursable à une date et un montant fixés à l'avance.
Organisme de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM)
Il concerne 2 types de produits d'épargne : SICAV et FCP. Ce qui permet au souscripteur de répartir ses risques en partageant son portefeuille avec plusieurs investisseurs.
Organisme de placement collectif immobilier (OPCI)
Produits d’épargne créés par ordonnance du 13 octobre 2005 et qui sont principalement investis, comme son nom l’indique dans les actifs immobiliers.
Participation aux bénéfices
Elle s’ajoute au taux d’intérêt minimum garantis dans une assurance-vie avec un support en euro.
La participation aux bénéfices est incluse dans le taux de rendement global annoncé par l’assureur qui fait « profiter » de ses performances à l’assuré.
Plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO)
C'est un produit d’épargne dont l’objet est la constitution d’une épargne en vue de la retraite.
Il est ouvert à tous les salariés ainsi qu'aux chefs d'entreprise et mandataires sociaux dans certaines conditions.
Le PERCO est alimenté par le versement des salariés, éventuellement abondé par l'employeur, dans la limite d’un montant maximal fixé par la réglementation. L'épargne accumulée est uniquement disponible au moment du départ à la retraite sous forme de rente viagère ou de capital.
Plus-value sur titre
Gain lors de la revente d'un titre par rapport à son prix d'achat ou de souscription.
Portefeuille
C’est l’ensemble des titres détenus par une personne physique.
Rachat
Il intervient lors de la revente d’actions ou de parts d’OPCVM par ex.
En assurance-vie, il consiste pour le souscripteur à clôturer son contrat avant échéance.
Le versement d’un éventuel capital est soumis à règlementation.
Rente viagère
Somme versée périodiquement jusqu’au décès de l’assuré ou du / des bénéficiaire(s), dans un contrat d’assurance-vie.
Société civile de placement immobilier (SCPI)
Société ayant pour objet exclusif l'acquisition et la gestion d'un ensemble de lots immobiliers locatif.
La réglementation des SCPI est fixée par le Code monétaire et financier.
Société d’investissement à capital variable (SICAV)
Il s'agit d'un OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières) ayant la personnalité juridique d’une société et qui émet des actions.
En investissant dans une seule SICAV, on en devient actionnaire.
Valeurs mobilières
Titres émis par des personnes morales, publiques ou privées (entreprises ou Sicav), donnant accès à une fraction du capital de la personne morale (actions) émettrice ou à un droit de créance général sur son patrimoine (obligations).
Les parts de fonds communs de placement et de fonds communs de créance sont également des valeurs mobilières
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